기초연금 받는 3가지 길과 금액이 갈리는 감액 기준

65세 생일이 다가오면 고민이 생깁니다.

기초연금(소득 하위 70% 어르신께 드리는 공적연금)을 받을 수 있을지 궁금하실 거예요. 어디로 가야 하는지부터 막막하셨을 겁니다. 부모님 대신 알아보는 자녀분도 마찬가지입니다.

받는 방법은 생각보다 단순합니다. 문제는 금액이 사람마다 다르다는 점이죠. 아래에서 신청 경로와 감액 규칙을 차례로 비교해 드립니다. 65세 이상 정부 혜택

기초연금, 2026년에는 누가 얼마를 받나요?

만 65세 이상이고 소득인정액이 선정기준액 이하인 분이 받습니다. 2026년 단독가구 선정기준액은 월 247만원입니다. 한 사람이 받는 최대 금액(기준연금액)은 월 34만 9,700원입니다. 이 금액은 보건복지부가 매년 1월 고시합니다.

국가법령정보센터에 실린 기초연금법 제3조는 “65세 이상인 사람 중 기초연금 수급자가 100분의 70 수준이 되도록 한다”고 정하고 있습니다.

즉 선정기준액은 고정된 숫자가 아닙니다. 어르신 전체의 70%가 받도록 해마다 다시 정해집니다. 작년에 탈락하셨어도 올해는 다를 수 있다는 뜻입니다.

대상에서 원칙적으로 빠지는 분도 있습니다. 공무원연금·사학연금·군인연금·별정우체국연금 수급권자와 그 배우자입니다. 일부 예외가 있어 개별 확인이 필요합니다.

그런데 표를 보면 이상한 점이 하나 있습니다. 부부 최대액이 단독의 두 배가 아니죠. 그 이유는 세 번째 단락에서 풀어 드립니다.

신청하는 3가지 길, 어떤 곳이 편할까요?

주소지 행정복지센터, 국민연금공단 지사, 온라인 복지로 중 한 곳을 고르면 됩니다. 어느 곳에서 접수해도 심사 결과와 금액은 같습니다. 거동이 불편하시면 공단 직원이 집으로 찾아오는 서비스도 있습니다.

국민연금을 받고 계신다면 국민연금공단 지사가 유리합니다. 두 연금이 어떻게 맞물리는지 그 자리에서 설명을 들을 수 있어서죠. 방문이 어렵다면 공단 고객센터(국번 없이 1355)로 방문 상담을 요청하실 수 있습니다.

온라인 접수는 복지로에서 합니다. 부모님 휴대폰으로 본인 인증을 하고, 자녀가 옆에서 화면을 함께 보면 수월합니다.

신청 시점도 꼭 챙기세요. 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 접수할 수 있습니다. 기초연금은 늦게 낸 기간을 거슬러 주지 않습니다. 한 달 늦으면 한 달 치가 그대로 사라집니다.

신청 경로는 금액을 바꾸지 못합니다. 금액을 바꾸는 건 따로 있습니다.

같은 65세인데 왜 받는 금액이 다를까요?

감액 규칙이 세 가지 있기 때문입니다. 국민연금 연계감액, 부부감액, 소득역전 방지 감액입니다. 해당하는 규칙이 많을수록 최대 금액보다 적게 받습니다. 세 가지 모두 법으로 정해진 계산 방식입니다.

국민연금 연계감액

국민연금 월 급여액이 기준연금액의 150%를 넘으면 적용됩니다. 2026년 기준 경계선은 월 약 52만 4,550원입니다. 줄어드는 폭은 최대 기준연금액의 50%까지입니다.

걱정하실 일은 아닙니다. 국민연금이 늘어난 만큼 기초연금이 고스란히 깎이지는 않습니다. 두 연금을 합한 총액은 여전히 늘어나는 구조입니다.

부부감액

부부가 모두 받으면 각자 20%씩 줄어듭니다. 앞의 표에서 부부 최대액이 55만 9,520원인 이유가 이것이죠. 한 분만 받는 부부라면 감액이 없습니다.

소득역전 방지 감액

선정기준액에 아슬아슬하게 걸친 분께 해당합니다. 기초연금을 더한 소득이 기준선 바로 위 탈락자보다 많아지는 경우가 있습니다. 이 역전을 막으려고 일부를 줄입니다.

그렇다면 받느냐 마느냐는 어디서 갈릴까요? 바로 소득인정액입니다.

소득인정액, 집 한 채 있어도 받을 수 있나요?

받을 수 있습니다. 소득인정액은 월 소득에 재산을 소득으로 환산한 금액을 더한 값입니다. 집값에서 기본재산액을 먼저 빼고 계산합니다. 그래서 집이 있다는 이유만으로 탈락하지는 않습니다.

공제 후 남은 재산에는 연 4% 환산율이 붙습니다. 이를 12개월로 나눠 월 소득처럼 계산합니다.

예를 들어 보겠습니다. 대도시에 공시가격 2억 3,500만원 집 한 채가 있는 단독가구입니다. 다른 소득과 재산이 없다면 1억원에 4%를 곱합니다. 12로 나누면 월 약 33만원입니다. 기준선 247만원보다 훨씬 낮죠.

주의할 재산도 있습니다. 배기량 3,000cc 이상이거나 차량가액 4,000만원 이상인 고급 자동차입니다. 이 경우 차량가액 전액이 월 소득으로 잡힙니다.

직접 계산이 어렵다면 기초연금 누리집의 모의계산을 이용하세요. 이름 입력 없이 재산과 소득만 넣으면 됩니다.

여기까지가 기초연금 자체 이야기입니다. 그런데 수급 결과가 다른 혜택의 문까지 엽니다.

기초연금 수급이 다른 65세 혜택의 열쇠가 되는 이유

일부 노인복지 사업은 기초연금 수급 여부로 대상자를 고릅니다. 노인일자리 공익활동과 노인맞춤돌봄서비스가 대표적입니다. 그래서 기초연금 결정 통지서는 금액 이상의 의미를 가집니다.

• 노인일자리 공익활동: 만 65세 이상 기초연금 수급자가 참여 대상입니다.
• 노인맞춤돌봄서비스: 기초연금 수급자 중 돌봄이 필요한 어르신이 대상입니다. 안부 확인과 생활 지원을 받습니다.
• 도시철도 경로우대: 만 65세 이상이면 소득과 관계없이 무임승차가 가능합니다.

생계급여(기초생활수급자 생활비 지원)를 받는 어르신은 따로 살펴보셔야 합니다. 기초연금이 생계급여 계산 때 소득으로 잡히기 때문입니다. 그만큼 생계급여가 줄어듭니다.

국가법령정보센터에 실린 국민기초생활 보장법 제1조는 “생활이 어려운 사람에게 필요한 급여를 실시하여 이들의 최저생활을 보장”하는 것을 목적으로 밝힙니다.

생계급여는 최저생활 기준까지 부족분을 채우는 방식입니다. 이런 경우 행정복지센터에서 두 제도를 함께 상담받아 보세요.

이제 실제로 움직일 차례입니다.

신청 전, 가족이 함께 챙길 4단계는?

모의계산, 준비물 확인, 금융정보 동의, 결과 확인 순서입니다. 부모님이 직접 가기 어렵다면 자녀 대리 접수도 가능합니다. 대리인은 위임장과 본인 신분증을 지참하면 됩니다.

단계 1: 모의계산으로 가능성 보기

기초연금 누리집에서 소득과 재산을 넣어 봅니다. 결과가 기준선 근처라면 감액 가능성을 염두에 두세요.

단계 2: 준비물 챙기기

신분증과 본인 명의 통장 사본을 준비합니다. 연금이 들어올 계좌입니다. 정부24에서 주민등록 정보를 미리 확인해 두면 좋습니다.

단계 3: 금융정보 제공 동의하기

소득과 재산 조사를 위해 동의서를 냅니다. 배우자가 있다면 배우자 동의서도 필요합니다.

단계 4: 결과 통지 확인하기

결과는 원칙적으로 접수 후 30일 안에 문서로 통지됩니다. 탈락하셨다면 수급희망 이력관리를 함께 신청하세요. 5년 동안 매년 소득과 재산을 다시 살펴 대상이 되면 알려 줍니다.

오늘 해 둘 일은 무엇일까요?

달력에 날짜 하나만 적어 두세요. 65세 생일이 속한 달의 한 달 전입니다. 그날 모의계산을 하고, 국민연금을 받으신다면 공단 지사로 가시면 됩니다.

이 글은 보건복지부·국민연금공단·국가법령정보센터의 공개 자료를 기반으로 정리되었습니다. 금액과 기준은 매년 1월 바뀝니다. 접수 전 보건복지상담센터(국번 없이 129)에서 최신 기준을 한 번 더 확인하세요.