부부가 함께 받는 기초연금, 실제로는 얼마일까?

막상 계산해 보면 숫자가 어긋납니다.

부모님 두 분 몫을 그냥 더하면 공단 안내 금액과 다르게 나오기 쉽습니다. 부부 기초연금은 더하는 계산이 아닙니다. 정해진 순서대로 빼 나가는 계산입니다. 그 순서를 알면 우리 집 금액이 왜 그렇게 나왔는지 보입니다.

부부가 함께 받으면 왜 금액이 줄어들까요?

부부가 모두 수급자이면 각자 기초연금액에서 20%를 뺍니다. 기초연금법에 정해진 ’부부감액’입니다. 2026년 기준연금액 월 349,700원을 적용하면 한 분당 279,760원입니다. 부부 합계 최대치는 월 559,520원입니다.

기초연금법은 “본인과 그 배우자가 모두 기초연금 수급권자인 경우에는 각각의 기초연금액에서 기초연금액의 100분의 20에 해당하는 금액을 감액한다”고 정하고 있습니다.

함께 사는 가구는 주거비와 공과금을 나눠 씁니다. 부부감액은 이 점을 반영한 장치입니다. 2026년 기준연금액은 2025년 342,510원보다 약 2.1% 올랐습니다. 매년 1월 물가 변동에 맞춰 조정되기 때문입니다.

자료: 보건복지부 기초연금 2026년 고시 기준.

다만 이 표의 숫자는 감액이 하나도 없을 때의 금액입니다. 어디서 더 줄어드는지는 계산 방법을 고른 뒤에 보입니다.

계산 방법은 세 가지, 우리 집엔 무엇이 맞을까요?

예상액만 빠르게 알고 싶다면 복지로 모의계산이 편합니다. 부채나 임대소득이 있다면 국민연금공단 상담(국번 없이 1355)이 정확합니다. 감액 원리가 궁금하다면 직접 계산해 보시면 됩니다.

모의계산 결과는 확정 금액이 아닙니다. 실제 금액은 신청 뒤 공적 자료 조사를 거쳐 정해집니다. 그래서 어느 방법을 쓰든 아래 순서를 알아 두시면 결과를 읽기 쉬워집니다. 기초연금 수급 자격

직접 계산하면 어떤 순서로 하나요?

순서는 다섯 단계입니다. 소득인정액 합산, 선정기준액 비교, 국민연금 연계감액, 부부감액, 소득역전방지 감액 순으로 진행합니다. 순서를 바꾸면 금액이 달라집니다.

단계 1: 부부 소득인정액을 합칩니다

소득인정액(심사에 쓰는 월 소득 환산값)은 소득평가액에 재산의 소득환산액을 더한 값입니다. 부부는 두 분 것을 모두 더합니다. 근로소득은 그대로 들어가지 않습니다.

• 근로소득: 2025년 기준 월 112만원을 먼저 빼고, 남은 금액의 30%를 한 번 더 뺍니다.
• 예시: 월 150만원을 벌면 38만원이 남고, 그중 70%인 26만 6천원만 반영됩니다.
• 국민연금: 수령액이 소득으로 그대로 잡힙니다.

재산은 조금 복잡합니다. 일반재산(집·토지 등)에서 지역별 기본재산액을 뺍니다. 금융재산에서는 가구당 2,000만원을 뺍니다. 부채를 뺀 뒤 연 4%를 곱하고 12개월로 나눕니다.

대도시에 사는 부부를 예로 들어 보겠습니다. 주택 시가표준액 3억원, 예금 5,000만원, 부채는 없습니다. 집에서 1억 6,500만원, 예금에서 3,000만원이 남습니다. 합계 1억 9,500만원에 4%를 곱해 12로 나누면 월 65만원이 소득으로 잡힙니다.

단계 2: 부부 선정기준액과 비교합니다

2026년 부부가구 선정기준액은 월 395만 2천원입니다. 합산 소득인정액이 이 금액 이하이면 수급 대상입니다. 2025년 364만 8천원보다 30만 4천원, 약 8.3% 올랐습니다.

기초연금법은 선정기준액을 “65세 이상인 사람 중 기초연금 수급자가 100분의 70 수준이 되도록” 정하라고 규정합니다.

단계 3: 국민연금 수령액을 따로 확인합니다

국민연금을 기준연금액의 150%보다 많이 받으면 기초연금이 줄 수 있습니다. 2026년 기준으로 월 524,550원이 그 선입니다. 감액은 최대 50%까지만 적용됩니다. 부부는 각자의 국민연금으로 따로 판단합니다.

단계 4: 두 분 모두 받으면 20%를 뺍니다

앞 단계까지 나온 각자의 금액에서 20%씩 뺍니다. 한 분만 받는다면 이 단계는 건너뜁니다.

단계 5: 합계가 기준선을 넘는지 봅니다

가장 큰 차이는 마지막 단계에서 납니다. 숫자로 보면 바로 이해되실 거예요.

기준선 근처 부부는 왜 금액이 크게 줄어들까요?

소득인정액과 기초연금을 더한 값이 선정기준액을 넘으면, 넘친 만큼 기초연금이 깎입니다. 이를 소득역전방지 감액이라고 합니다. 받은 뒤 총소득이 못 받는 사람보다 많아지는 역전을 막는 장치입니다.

계산은 이렇습니다. 380만원에 559,520원을 더하면 4,359,520원입니다. 선정기준액 3,952,000원을 407,520원 넘습니다. 그만큼 빼면 부부 합계 152,000원, 한 분당 76,000원입니다.

여기서부터가 진짜입니다. 350만원과 380만원의 차이는 월 30만원입니다. 그런데 기초연금도 정확히 30만원 줄었습니다. 이 구간에서는 소득이 1만원 늘면 기초연금이 1만원 줄어듭니다.

수급 대상이라면 감액이 커도 최저 지급 기준이 있어 0원이 되지는 않습니다. 기준선 근처라면 모의계산 결과를 더 꼼꼼히 보세요. 국민연금 기초연금 연계감액

한 분만 받는 부부라면 계산이 달라질까요?

달라집니다. 배우자가 65세 미만이어도 부부가구 선정기준액 월 395만 2천원으로 심사합니다. 소득과 재산도 두 분 것을 합칩니다. 대신 부부감액 20%는 붙지 않습니다.

남편만 65세라면 남편은 최대 월 349,700원을 받습니다. 아내가 65세가 되어 함께 받으면 각자 279,760원이 됩니다. 가구 합계는 209,820원 늘어납니다. 이때 배우자도 따로 신청해야 합니다. 자동으로 지급되지 않습니다.

문제는 신청 시점입니다. 기초연금은 신청한 달부터 지급됩니다. 늦게 신청한 달만큼은 돌려받지 못합니다.

신청 전에 자녀가 챙길 네 가지는 무엇일까요?

주택 가격, 금융재산 합계, 국민연금 수령액, 신청 시기입니다. 이 네 가지가 정리되면 모의계산 오차가 크게 줄어듭니다. 신청은 온라인과 방문 모두 가능합니다.

1. 주택 가격: 시가표준액(공시가격)을 확인합니다. 시세가 아닙니다.
2. 금융재산: 예금·적금·주식을 합칩니다. 가구당 2,000만원은 공제됩니다.
3. 국민연금: 국민연금공단에서 부모님 각자의 수령액을 봅니다.
4. 신청 시기: 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 신청할 수 있습니다.

신청은 복지로나 정부24에서 할 수 있습니다. 주소지 행정복지센터나 국민연금공단 지사를 방문해도 됩니다. 부부는 한 분씩 각각 신청합니다.

작년에 탈락하셨나요? 부부 선정기준액이 1년 사이 30만원 넘게 올랐습니다. 다시 계산해 볼 이유가 충분합니다.

부부감액 비율 같은 제도는 법 개정으로 바뀔 수 있습니다. 신청 직전 보건복지부 공지로 그해 기준을 확인하세요.

이 글은 보건복지부·국민연금공단·국가법령정보센터 공개 자료를 바탕으로 정리되었습니다.